【云德案例】公司向個人借款的合同效力認定

二、法條鏈接

1.《民法典》
第一百五十三條【民事法律行為無效】?違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的民事法律行為無效。但是，該強制性規(guī)定不導致該民事法律行為無效的除外。
第一百五十七條 【民事法律行為無效、被撤銷或確定不發(fā)生效力的法律后果】 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還;不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失;各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第五百零五條 【超越經營范圍訂立的合同效力】當事人超越經營范圍訂立的合同的效力，應當依照本法第一編第六章第三節(jié)和本編的有關規(guī)定確定，不得僅以超越經營范圍確認合同無效。
2.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第十九條  未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。
3.《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：
　　（一）套取金融機構貸款轉貸的；
　　（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的；
　　（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；
　　（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；
　　（五）違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；
（六）違背公序良俗的。
4.最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典有關擔保制度的解釋》
第二條 主合同無效的，人民法院應當認定擔保合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。

三、律師解讀

本案的爭議焦點在于A公司與王某簽訂的借款合同是否有效，因A公司經營范圍并不包括向個人提供借款且未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定：“未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動”，該規(guī)定關系國家金融管理秩序和社會資金安全，事關社會公共利益，屬于效力性強制性規(guī)定，違反了《民法典》第一百五十三條之規(guī)定，應當認定合同無效，其約定的利率亦屬無效。同時，因主合同借款合同無效導致從合同擔保合同也屬無效。
    故，本案被告王某應當向原告A公司返還未歸還的借款本金8萬元，并支付資金占用期間的利息，李某在擔保過程中沒有過錯，無需承擔擔保責任。